Люди стали реже брать «короткие» кредиты у небанковских финансовых компаний. Вместо этого они охотнее открывают кредитные линии, принимая на себя долгосрочные обязательства. И нередко обнаруживают со временем, что вроде бы необременительный займ на самом деле обошелся им очень дорого, заявила директор Центра защиты прав потребителей (ЦЗПП, PTAC) Байба Витолиня.

В Латвии в прошлом году впервые за несколько лет объем новых кредитов, выданных небанковским сектором, сократился – на 5,1% или на 32,9 млн евро, до 597,2 млн евро, сообщил сегодня Центр защиты прав потребителей.

«Думаю, это связано в первую очередь с тем, что в июле прошлого года вступили в силу новые изменения, в которых говорится о максимальных процентных ставках по кредитам. Сейчас максимальная ставка очень маленькая – 0,07% в день, поэтому, конечно, конкретного вида кредиты – самые короткие – стали невыгодны для предпринимателей, и просто не выдаются»,

объяснила причины спада глава ЦЗПП Байба Витолиня. Правда, по наблюдениям ведомства, возникла новая тенденция: вместо коротких – и уже не особо интересных кредиторам – займов популярность набирают кредитные линии, которые накладывают на людей долгосрочные обязательства.

«Потребитель заключает с предпринимателем долгосрочный договор – например, о кредитной линии в 1 000 евро, и может несколько несколько лет отдавать этот кредит, каждый раз выплачивая минимальную сумму. Но надо понимать, что в таких случаях человек платит проценты не за один месяц, как раньше [когда брал короткий кредит], а за весь срок – это может быть 12 месяцев, может, за 24 месяца – зависит от кредита. [...] С одной стороны, потребителю удобно: нужно еще немного денег – могу взять. Но, если выплачивать только минимальную сумму, долг сокращается очень медленно, и это значит, что вы все время платите проценты»,

объяснила Байба Витолиня. Она отметила, что с кредитными линиями долговые обязательства могут повиснуть на человеке на несколько лет. А если он занимает еще и еще, то и на всю жизнь. Тем более, что небанковские кредиторы предлагают и такие договоры с открытой датой окончания их действия.

Руководитель ЦЗПП предположила, что не требующий быстрого возврата кредитный продукт притупляет бдительность людей: не вышло расплатиться сейчас – отдам через месяц. Или еще через месяц, и еще... И, только когда такой должник начинает считать, сколько он отдал за весь срок использования займа, он обнаруживает, что на самом деле кредит обошелся ему очень дорого.

«Такие жалобы у нас есть. Но в большинстве случаев все по закону, там нет нарушений. Но это не выгодно потребителям»,

сказала Б. Витолиня. Отвечая на вопрос о базовых рекомендациях для тех, кто никак не может обойтись без такого небанковского кредита, она посоветовала, во-первых, выбирать займы, которые отвечают реальным нуждам – скажем, если деньги нужны на конкретную и не очень дорогую покупку, лучше занять на конкретный срок. Во-вторых, надо сравнивать годовые процентные ставки, которые предлагают разные финансовые компании.

«И, главное, изучите все основные условия, которые должны быть вынесены на первую страницу договора. Читайте договор и сравнивайте разные кредитные возможности»,

посоветовала глава Центра защиты прав потребителей.