“Страховка оплатит”. Или – нет? Какие риски покрывает страхование жилья? И почему его наличие далеко не всегда гарантия того, что в случае «часа X» вы получите возмещение? «Простыми словами» об этом рассказывает Юлия Петрик.

Страхование жилья - не обязательный, а добровольный вид страхования. Исключение составляют лишь те случаи, когда у человека есть ипотечный кредит - тогда банк обязывает покупать страховку.

Согласно статистике, сегодня в Риге застраховано примерно 40% жилых объектов и 80% коммерческих. Количество случаев возмещения по страховке не так уж велико - примерно 5 из 100,  что позитивно влияет на ее стоимость (если бы страховщикам приходилось возмещать больше случаев, то стоимость страховки была бы куда выше).

Главные риски для имущества

* климатические  и огневые (ветра, ураганы, пожары)

* водные (затопления, прорыв труб, залили соседи)

* криминальные (кражи)

Все эти риски, как говорит глава ассоциации страховщиков Янис Абашинс, входят в так называемый “джентельменский набор” -  стандартный комплект страхования жилья.   

“Чаще всего лопаются трубы - без этого риска обойтись никак нельзя. Без огневого тоже - это самый серьезный риск. Ведь если у вас прорвало трубу, ущерб может составить сотни, в худшем случае несколько тысяч евро. А в результате пожара это могут быть десятки и сотни тысяч”.

Каждый риск страхуется отдельно. Например, если у вас у квартире есть ценный антиквариат, то самым дорогим будет криминальный риск. Если дом старый, то самым вероятным может быть водный риск, то есть прорыв труб. Если это собственный дом, то здесь наиболее вероятен огневой риск.

Есть такое понятие - “собственный риск”. Это та ответственность, которую вы берете на себя в случае ЧП.

“Страховка однокомнатной квартиры без особой отделки может стоить от 50 до 100 евро за год. Вроде бы немного, но если происходит какое-то ЧП, то возмещение выплачивается на всю сумму ущерба за вычетом собственного риска. Скажем, если квартира стоит 50 тысяч евро и она сгорела, то вы получите всю эту сумму за вычетом собственнлого риска. Если собственный риск 100 евро, то вы получите 49 900 евро”, - рассказывает Янис Абашинс.

Кто подсчитывает ущерб?

Обычно страховая компания присылает ремонтную бригаду (можно привлечь и свою собственную),  которая оценивает ущерб и составляет смету расходов. Затем по этой смете должно происходить возмещение ущерба.

Но бывают случаи, когда страховщик не возмещает ущерб в той мере, в какой надеялся клиент. Как этого избежать,  рассказывает Янис Абашинс: “Внимательно изучайте договор, возможно, там есть подводные камни. Обычно бывает так - клиент договор не читал, поставил галочку и все. А страховая компания ему не разъяснила. Читать страховой доголвор - не самое легкое занятие, но у каждого уважающего себя страховщика есть краткое описание, где суть страховки изложена на одном листике формата А4. Так что не стесняйтесь, задавайте вопросы”.

Что влияет на размер страховки?

Из какого материала построен дом и в каком он состоянии, насколько надежные в нем двери и крыша, есть ли в нем сигнализация, какая система отопления и пожаротушения - все это учитывается при рассчете цены страховки. Если дом деревянный, да еще и неухоженный, - страховка на него будет стоить дороже, чем на бетонный. Если в доме печное отопление, - это больший риск, чем центральное, что тоже учитывается при определении размера страховки. Совсем уж запущенные дома вообще никто не возьмется страховать, либо цена такой страховки будет заоблачной.

Есть ли страховка на случай “часа Х”?

Поскольку чаще всего под “часом Х” подразумевается военный риск, то это считается форс-мажором, и такие риски страховщики не страхуют даже за большие деньги. Если что-то подобное происходит, то вероятный ущерб больше, чем возможности возмещения.

Как заключить договор?

Для начала нужно подумать, что вам важно застраховать, в чем вы видите наибольший риск. Затем нужно собрать информацию о своем имуществе. И, наконец, отправить запрос в несколько страховых компаний. Там вам предложат заполнить анкету (это можно сделать онлайн). После этого компании рассчитают вам предложения, и вам останется выбрать наиболее привлекательное по цене.