На прошлой неделе Сейм в окончательном чтении принял поправки к закону о защите прав потребителей, которые включают в себя целый ряд ограничений для выдачи так называемых «быстрых» кредитов. Как рассказал в программе Латвийского радио 4 «Открытый вопрос» представитель Ассоциации альтернативных финансовых услуг Александр Чернягин, эти поправки ставят под угрозу существование отрасли небанковского кредитования в Латвии.

В интервью радиостанции Чернягин назвал поправки предвыборным популизмом, который приведет к серьезным последствиям в отрасли небанковского кредитования.

«Что это значит для отрасли? Большинство компаний будут уходить с рынка. С такими условиями просто невозможно работать. [...] Ограничения по процентной ставке не соответствуют реальной, с которой можно работать на рынке. Мы говорим о маленьких кредитах, небольших суммах. В то же время проверка данных клиентов в различных регистрах (чтобы принять решение о выдаче кредита) стоит денег. С нынешними ограничениями невозможно обеспечить компенсацию этих затрат и выплату зарплат сотрудникам. [...] Проверка одного клиента может стоить 5-10 евро. Деньги могут быть потрачены, а кредит — не выдан. [...] Я даже не говорю про зарплаты работников. В сфере работают несколько тысяч высокооплачиваемых специалистов по IT, по финансам. Их зарплаты и налоги, которые мы должны платить — это большие зарплаты. Если бы кредиты, о которых мы говорим, выдавались на суммы в тысячи евро — затраты были бы незначительными. Но мы говорим, как правило, о займах около 200 евро, и эти затраты очень существенны», — рассказал Чернягин.

Глава ассоциации также прокомментировал полный запрет рекламы услуг компаний, предоставляющих «быстрые» кредиты.

«Маркетинг — это очень важная часть любого бизнеса, чтобы можно было привлечь клиентов, рассказать о специальных предложениях, услугах. Если компания не может этого сделать, это означает уменьшение объема бизнеса. С одной стороны, это проблема компании, с другой стороны — клиенты будут не информированы об услугах, и они будут их искать где-то еще. Мы боимся, что эти все изменения приведут к развитию «серой» зоны, которая когда-то у нас была. [...] В результате мы увидим, что уменьшатся возможности не только займа для клиентов, но и очень многие работники будут искать другую работу. [...] », — сказал Чернягин.
 
По его прогнозам, с рынка небанковского кредитования может уйти целый ряд компаний.

«Члены нашей организации не думали, что могут произойти такие изменения. Рекомендации Латвийского Банка по ограничению процентной ставки тоже были совсем другими. Поэтому сейчас компании оценивают свои возможности соответствовать новым требованиям. Маленькие игроки отрасли наверняка покинут латвийский рынок. [...] Останутся крупные игроков, и их услуги могут стать менее выгодными для клиентов из-за снижения конкуренции. [...] Не знаю, как будет развиваться отрасль с июля следующего года. Пока все говорят, что в таких условиях невозможно работать. [...] Что получит потребитель? Я считаю, что потребитель не получит ничего, потому что никто не сможет обеспечить услугу. [...] Вся отрасль под угрозой», — заявил глава ассоциации.

Чернягин допустил, что в услуги потребительского кредитования могут отойти банкам. Однако посчитал это маловероятным.

«Может быть, банки заинтересованы в этих изменениях. У нас таких фактов нет, но мы знаем, что банки никогда не концентрировались на маленьких займах. [...] Банки никогда этого не делали, потому что их операции и процессы стоят еще дороже, чем в небанковской сфере. Поэтому банковские кредиты начинаются, как правило, с пяти сотен евро. [...] К тому же, проверка кредитной истории в банках занимает больше времени — от нескольких дней до нескольких недель. За это время необходимость в «быстром» кредите (например, в размере 50 евро) может отпасть», — отметил Чернягин.

Глава ассоциации добавил, что представители отрасли готовы добиваться отмены поправок через суд.

«Переговоры с депутатами уже неуместны, так как изменения уже приняты. На данный момент ассоциация планирует говорить с президентом, если надо будет — мы готовы обратиться в суд и работать над этим. Ограничения, которые приняты — уничтожают отрасль. Мнения представителей отрасли проигнорированы, проигнорированы и рекомендации Банка Латвии. Мы думаем, что Латвийский Банк знает, что можно и что нельзя делать. Мы будем работать дальше», — заключил Чернягин.

Контекст

Ранее во вторник, 2 октября, Народнохозяйственная комиссия одобрила к последнему чтению поправки, ограничивающие сферу небанковского кредитования. Они призваны защитить интересы получателей так называемых быстрых кредитов и потребительских кредитов. 

Согласно документу, в договоре о потребительском кредитовании, заключенном на срок до 30 дней и предусматривающим возврат займа одним платежом, сумма не сможет превышать 50% установленной в стране минимальной зарплаты, или 215 евро. Кроме того, поправками планируется установить, что продлевать договор такого рода можно будет не более двух раз. 

И более чем втрое снижается допустимый процент по займу: с теперешних 200% до 60% в год. Предусмотрено и ограничение рекламы «быстрых кредитов».

Поправки гласят, что изменения ставок по «быстрым кредитам» и условиям рекламирования таких услуг вступят в силу 1 июля 2019 года, а остальные новые нормы – уже с 1 января.

Дискуссию о принятых поправках с участием представителей отрасли небанковского кредитования и депутатов Сейма слушайте в подкасте выпуска программы.